• Депозит
  • Отличия депозита от вклада
  • История появления
  • Форма депозитов
  • Виды депозитов
  • Как открыть депозит
  • Как закрыть депозит
  • Условия вкладов
  • Расчет доходности по вкладу
  • Страхование депозитов
  • Налогообложение депозитов
  • Преимущества и недостатки депозитов
  • Изменения в 2024 году

Депозит в банке: отличие от вклада, ставки и проценты в 2024 году

Депозит это

ДзенMaxTelegram
Оглавление

  • Депозит
  • Отличия депозита от вклада
  • История появления
  • Форма депозитов
  • Виды депозитов
  • Как открыть депозит
  • Как закрыть депозит
  • Условия вкладов
  • Расчет доходности по вкладу
  • Страхование депозитов
  • Налогообложение депозитов
  • Преимущества и недостатки депозитов
  • Изменения в 2024 году

Любой вклад – это депозит, но не любой депозит – это вклад, следует из классической теории банковского дела. Что такое депозит простыми словами, как открыть его в банке и какие средства можно хранить на счету, какие условия предлагают кредитные организации и как рассчитать доход с учетом процентной ставки – в материале РИА Новости.
ДепозитПод депозитом понимается любой ценный актив, переданный на хранение в финансовое учреждение (банк или депозитарий). «Если человек открывает счет и пополняет его каким-то ценным активом (деньги, драгоценные металлы), то в этом случае он получает прибыль от процентов или от курсовой разницы. А если арендует сейфовую ячейку в хранилище, то он оплачивает банку или депозитарию арендную плату», — поясняет Оксана Даниленко, эксперт аналитического центра “Банки.ру”.

«Однако ст.5 п.7 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года в перечне банковских операций и других сделок кредитной организации привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц трактует как вклад, а не как депозит», — комментирует Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру». Согласно закону (п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ), к банковским операциям относится «привлечение драгоценных металлов и юридических лиц во вклады (до востребования и на неопределенный срок) за исключением монет из драгоценных металлов». Таким образом, закон не разделяет эти два инструмента, а определяет их как вклад.

Депозит в банке: отличие от вклада, ставки и проценты в 2024 году

Мужчина заполняет реквизиты данными из паспорта

Отличия депозита от вклада»Вклад— это денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Обязательными условиями существования вклада являются срочность, возвратность и платность. Т.е. средства размещаются на определенный срок, возвращаются по его истечении клиенту и за их использование банк выплачивает проценты», — поясняет Оксана Даниленко.

Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, выделила ряд существенных отличий депозита от вклада:

  • при вкладе в банке могут размещаться только денежные средства, а при депозите деньги – это одна из разновидностей объектов, передаваемых на хранение;
  • вклад могут открывать только физические лица, депозит – физические и юридические лица;
  • вклад открывается только в банке, а открытие депозита возможно еще и в финансовых учреждениях, занимающихся хранением ценных бумаг;
  • при вкладе допустимо пользоваться частью денежных средств, что не всегда возможно при депозите.

История появленияПервые денежные депозиты появились в VIII-VII веках до нашей эры. Первыми банками можно считать древнегреческие храмы, в которых обращались крупные деньги от ренты земли, штрафов и пожертвований.

«Депозит был известен в Российской Империи, но после образования СССР востребованность в нем отпала. После распада СССР и появления рыночной экономики, а также с введением ГК РФ депозит стал снова популярен», — поясняет эксперт.

Депозит в банке: отличие от вклада, ставки и проценты в 2024 году

Посетители в отделении Райффайзенбанка в Москве

Форма депозитовСуществуют следующие формы депозитов:

  • Денежный счет банки открывают юридическим или физлицам, чтобы аккумулировать их средства, которые могут участвовать в безналичном обороте.
  • Металлические счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет (золото, серебро, платина и палладий).
  • Банковская ячейка — сейф в банке в бронированном хранилище, сдаваемый клиентам с целью хранения ценностей: денег, ценных бумаг, вещей, предметов искусства и документов.

Виды депозитовИрина Андриевская отмечает, что ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» разрешает клиентам открывать нужное им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах. Порядок их открытия определяется Банком России. В договоре банковского вклада могут быть предусмотрены и другие условия внесения или возврата, если они не противоречат действующему законодательству.

О видах депозитов в зависимости от сроков хранения и целей рассказал юрист Самвел Меграбян, «Единый центр защиты»:

  • Срочные – на определенный срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Средства нельзя снять до истечения срока без определенных потерь (и пополнить тоже). В случае досрочного закрытия банк наложит санкции (штраф или снижение начисленного процента до минимального значения). Это прописывается в договоре.
  • До востребования — депозит, возвращаемый вкладчику полностью или частично по первому требованию. Ставки, как правило, ниже, т.к. банк не может знать, когда вкладчик захочет забрать деньги, а это ограничивает их в обороте самого кредитного учреждения.
  • Сберегательные — больше всех на слуху именно этот вид вкладов/депозитов. Как правило, ставки по ним самые высокие. Не предполагается снятия/пополнения счета на срок размещения на депозите.
  • Накопительные — постепенное аккумулирование средств в банке со свободным доступом к ним. Это «копилка» с невысокими процентами, но неограниченным доступом к средствам для снятия или пополнения.
  • Целевые — вклады, содержащие помимо общих ключевое условие для выдачи денег. Нередко такими депозитами пользуются те, кто откладывает деньги на обучение или недвижимость для детей.
  • Валютный депозит открывается в иностранной валюте. Срок, доступ к средствам, процентная ставка различны и зависят от текущей экономической ситуации и политики выбранного финансового учреждения. «Так, сейчас ЦБ внесены изменения в правила оборота валюты в связи с экономической и политической ситуацией и, соответственно, это повлияло на условия по валютным депозитам», — отмечает юрист.
  • Мультивалютные депозиты открываются не в одной, а сразу в нескольких иностранных валютах: долларах, евро и юанях с возможностью их свободной конвертации. Получать доход по таким вкладам можно не только с процентов на остаток, но и в результате изменения курсов валют.

Источник: ria.ru