• Система быстрых платежей
  • Кто создал СБП
  • Для чего нужна
  • Принцип работы системы
  • Какие банки подключены
  • Лимиты при переводах
  • Размер комиссии
  • Как подключить систему
  • Перевод денег через СБП
  • Оплата по QR-коду через СБП
  • Возврат денег после ошибочного перевода
  • Отличие СБП от существующих переводов
  • СБП для бизнеса
  • Недостатки СБП

Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП

СБП

ДзенMaxTelegram
Оглавление

  • Система быстрых платежей
  • Кто создал СБП
  • Для чего нужна
  • Принцип работы системы
  • Какие банки подключены
  • Лимиты при переводах
  • Размер комиссии
  • Как подключить систему
  • Перевод денег через СБП
  • Оплата по QR-коду через СБП
  • Возврат денег после ошибочного перевода
  • Отличие СБП от существующих переводов
  • СБП для бизнеса
  • Недостатки СБП

Система быстрых платежей (СБП) – что это за сервис, чем отличается от других способов денежных переводов, как подключить онлайн, можно ли отправлять и принимать средства с карт и счетов в разных банках без комиссии, как вернуть деньги при ошибке и сбое в транзакции, преимущества и недостатки платежной системы – в материале РИА Новости.
Система быстрых платежей»Система быстрых платежей (СБП) – это инновационная платежная система, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи между банками. Это означает, что клиенты разных банков могут осуществлять переводы в режиме реального времени», – комментирует Станислав Сидоров, генеральный директор Pro Control.
Кто создал СБП»Разработка новейших цифровых сервисов происходит при непосредственном участии Банка России. В 2014 году с целью внедрения национальной банковской карты МИР, и в том числе во избежание ограничений со стороны международных платёжных систем, ЦБ РФ была создана национальная система платежных карт – НСПК. Это клиринговый и расчетный центр, в котором обрабатываются расчёты по всем банковским картам на территории России», – поясняет Михаил Петров, начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк».

Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП

Логотип Системы быстрых платежей

В 2020 году НСПК выпустила новый технологичный проект – Систему Быстрых Платежей (СБП) — цифровой платежный сервис Банка России. По словам эксперта, первым продуктом от СБП, получившим к настоящему моменту широкое распространение, стала возможность осуществления переводов в формате С2С (Client to Client) — переводы между частными лицами по номеру телефона. Такую возможность с 1 октября 2021 года обязаны предоставлять все российские банки.

В 2021 году вышло в свет новое предложение от СБП – переводы в формате С2В (Client to Business), так называемая оплата по QR-коду. По словам Михаила Петрова, данный сервис применяется в розничном бизнесе для расчетов с покупателями или получателями услуг – частными лицами. «За сравнительно небольшой период уже можно привести массу примеров использования новейшего сервиса: большинство крупных торговых сетей, туристическая индустрия, компании среднего и малого бизнеса от небольших магазинов до продажи авиа- и железнодорожных билетов и многие другие», – говорит эксперт.
Для чего нужнаДанила Тропин, системный аналитик направления «Интеграционные банковские сервисы» в банке «Точка» отмечает, что СБП предназначена для действительно моментальных (до 15 секунд) переводов между физлицами, от физлица — бизнесу, и наоборот. По словам эксперта, в 2024 году банки предоставляют клиентам возможность совершать переводы от бизнеса к бизнесу (B2B), что еще упростит и ускорит платежи.
Принцип работы системыПринцип работы СБП, по словам Станислава Сидорова, основан на использовании уникальных идентификаторов (например, номера мобильного телефона) для идентификации участников перевода. Это обеспечивает быстрое и простое выполнение операций без необходимости запоминать или вводить длинные банковские реквизиты.

«Для проведения перевода по номеру телефона (С2С) клиенту достаточно в интерфейс банка ввести номер получателя, выбрать банк и отправить запрос. Банк уже посылает запрос в операционно-клиринговый процессинговый центр (ОПКЦ) СБП, а он — запрос в банк получателя и спрашивает, есть ли в этом банке нужный клиент для перевода. Если есть, то банк получателя в ответе вернет имя, отчество и первую букву фамилии и эту информацию ОПКЦ СБП возвращает в банк отправителя, а он показывает ее клиенту. Далее клиент сверяет данные, убеждается, что перевод уходит нужному человеку и отправляет платеж. Запрос на платеж так же посылается в ОПКЦ СБП, а ОПКЦ СБП делает запрос на проведение платежа в Банк России. Он перечисляет деньги со счета банка отправителя на счет банка получателя. После этого ОПКЦ СБП сообщает финальный статус операции обоим банкам, чтобы они могли отправить уведомления своим клиентам», – поясняет Данила Тропин.

Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП

Логотип Системы быстрых платежей на экране смартфона

Какие банки подключеныПолный перечень банков-участников есть на официальном сайте СБП. Подключен ли ваш банк к системе, можно также проверить на сайте обслуживающего банка или в мобильном приложении.
Лимиты при переводахМаксимальный лимит операций через СБП повысили до миллиона рублей. Но банки вправе накладывать собственные ограничения. По словам Михаила Петрова, лимиты при переводах физическому лицу по номеру телефона в системе быстрых платежей обычно устанавливают следующие:

  • Максимальный лимит на одну транзакцию (сумма, которую можно перевести за одну транзакцию) — несколько сотен тысяч рублей, но может быть и выше.
  • Максимальный лимит на суточные переводы (сумма, которую можно перевести в течение одних суток) — несколько миллионов рублей.
  • Максимальный лимит на месячные переводы (сумма, которую можно перевести в течение одного месяца) — несколько миллионов рублей.

    • Лимиты могут различаться в зависимости от статуса клиента и типа аккаунта (обычный текущий счет, дебетовая карта, кредитная карта и т. д.).

    Источник: ria.ru