Банк России обновил список признаков мошеннических переводов
ЦБ усиливает контроль за платежами
В конце декабря 2025 года Банк России расширил перечень признаков, по которым переводы могут считаться мошенническими. Соответствующая информация появилась в аналитических центрах, опрошенных РИА Новости, и сразу же вызвала резонанс среди финансового сообщества.
Новые признаки подозрительных операций включают:
- смену номера телефона для авторизации в онлайн-банкинге или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода;
- использование нетипичного программного обеспечения или провайдера связи для подключения к банковским сервисам;
- совпадение информации о получателе цифрового рубля с данными в реестре переводов без согласия клиента.
Цель таких мер — сократить количество мошеннических операций и повысить кибербезопасность банковских транзакций, учитывая рост цифровых угроз и сложность социальной инженерии.
Почему изменения важны
По словам старшего директора рейтингов финансовых институтов НРА Павла Жолобова, новые требования создадут дополнительные издержки для банков. Основные расходы связаны с построением каналов передачи данных от операторов связи, мессенджеров и веб-сервисов для отслеживания нетипичных действий клиентов.
«Увеличивается число сообщений и нехарактерного трафика, который нужно оперативно анализировать, чтобы предотвратить мошенничество», — поясняет Жолобов.
Павел Андрианов, глава практики операционной эффективности и цифровизации бизнеса в 5D Consulting, отмечает, что в 2025 году Банк России сделал акцент на кибербезопасности. По его словам, расширение списка признаков подозрительных операций отражает переход мошенничества в сферу киберугроз и социальной инженерии, где «грани между технической атакой и психологическим воздействием почти стерты».
Цифровая «предыстория» переводов
Андрианов обращает внимание на важный аспект: банки теперь реагируют не только на сам факт перевода, но и на цифровую предысторию, которая ему предшествует.
- Это включает анализ смены устройств, новых IP-адресов, нестандартных платежных каналов;
- В ряде случаев банки могут заблокировать перевод или запросить дополнительную информацию о получателе и отправителе средств.
Таким образом, классическая функция безопасности перерастает в постоянный мониторинг цифрового поведения клиентов, интегрированный в повседневные операции: от платежей до клиентского сервиса.
Что изменится для банков
Новые требования ЦБ потребуют от финансовых организаций:
- Усложнения архитектуры безопасности: обновление программных решений и интеграция с операторами связи;
- Рост операционных расходов: затраты на мониторинг, анализ трафика и проверку транзакций;
- Повышение квалификации сотрудников: обучение работе с новыми инструментами кибербезопасности;
- Расширение роли кибербезопасности: она становится не отдельной функцией, а частью всех бизнес-процессов.
Как пояснил Андрианов, это осознанная инвестиция, позволяющая снизить системные риски для банка и для клиентов.
Реакция экспертов
Юлия Суворова, директор по правовым вопросам и комплаенс компании «Сравни», выделяет ключевые признаки мошенничества:
- усиленный контроль за переводами на криптовалютные биржи;
- операции через удаленные каналы, включая мобильные приложения и мессенджеры;
- доступ и платежи в пользу иностранных онлайн-сервисов.
«Мошенничество стало настоящим бедствием, требующим адекватного регуляторного ответа», — констатирует Суворова.
Юрист Дмитрий Кваша добавляет, что уточнение родственных связей между клиентами, участвующими в переводе, позволит снизить количество мошеннических операций. Банки могут запросить информацию у получателя средств или временно заблокировать перевод до предоставления данных.
История регулирования платежей и цифровых угроз
- 2010–2015 годы: банки внедряли базовую двухфакторную аутентификацию для онлайн-переводов;
- 2016–2019 годы: появление онлайн-банкинга и мобильных приложений привело к росту киберпреступности;
- 2020–2024 годы: внедрение цифровых рублей и активное использование социальных сетей и мессенджеров для переводов;
- 2025 год: ЦБ усилил требования к мониторингу операций и кибербезопасности, включая цифровую «предысторию» платежей.
По данным аналитических центров, в 2025 году доля цифровых мошеннических переводов выросла на 18% по сравнению с 2024 годом, а потери банков — на 12%.
Практические советы для клиентов
- Следите за сменой номера телефона и устройств, используемых для онлайн-банкинга;
- Избегайте нетипичного программного обеспечения и подозрительных VPN, если используете мобильные приложения банка;
- Подтверждайте личность при переводах, особенно при использовании новых платежных каналов;
- Будьте осторожны с переводами на криптовалютные биржи и иностранные сервисы, проверяйте легальность получателя;
- Храните данные о родственных связях при переводах между близкими людьми, если это необходимо.
Эти меры помогут минимизировать риск блокировки операций и финансовых потерь.
Влияние на рынок
- Банки вынуждены инвестировать в кибербезопасность и модернизировать системы мониторинга;
- Усложнение операций может повысить операционные расходы, что в перспективе может сказаться на комиссии для клиентов;
- Расширение контроля позволяет снизить уровень мошенничества и создать доверие к легальному финансовому рынку;
- Появление новых технологий и аналитических инструментов ускорит внедрение AI-систем для обнаружения аномалий в платежах.
Эксперты считают, что рынок будет адаптироваться, а прозрачность операций позволит снизить потери клиентов и банков.
Заключение
ЦБ РФ в 2025 году существенно обновил список признаков мошеннических переводов, вводя:
- анализ цифровой предыстории платежей;
- мониторинг смены номеров и устройств;
- контроль операций с цифровыми рублями и иностранными сервисами.
Для банков это означает рост расходов и усложнение процессов, для клиентов — дополнительные проверки и шаги подтверждения.
Однако эксперты отмечают: такая политика снижает системные риски, защищает легальный рынок и способствует развитию безопасной финансовой инфраструктуры России.
Свежие комментарии